聪明花钱 找出消费基模

　　在什么都涨，就是薪水不涨的年代，“如何做荷包的主人”，专家建议，要先从了解自己的“消费基模(Schema)”开始，才能聪明消费。

　　台北“张老师”中心与花旗基金会日前公布“做荷包的主人”2012年活动成果暨2013年系列计划，共同呼吁民众学习“财务智能ABC”，要从日常生活做起，为人生的财务健康打下基础。

　　所谓的财务智能ABC，建议民众在了解自己的消费基模后，可以学习在消费前先“思考必要性(Awarene s of need)”，想想要消费标的是否为“必要品”？然后是“找到满足心理需求与实际财务状况的平衡点(find a Balance)”，当民众找到每次消费的平衡点后，就可以“乐在新选择”(right Choice)，改变消费基模，获得财务自由。

　　“张老师”与花旗合作开“做荷包的主人─家计管理班”课程之后，对学员进行的问卷调查发现，超过九成的学员认为“记帐对理财有很大帮助”、“储蓄是累积财富的第一步”、“信用卡帐款最好每个月缴清”。

　　所谓“基模”，就是对一个情境所做出的反应，这个反应往往会是类似的。民众在消费时，也是在不同的“个人消费基模”下的结果；可归纳出4项“消费基模”：

　　一、“理性消费”基模，指的是在消费前会有完整的规划，确定是需要的东西，且会在合理的价格下才购买。

　　二、“自我满足”基模，指在消费时倾向满足自我的形象。例如透过购买名牌包，来满足自己是上流社会的形象，因此，会倾向购买能带来“名望”的物品。

　　三、“控制欲望”基模，通常会透过消费来满足自己对周遭环境的控制力，也就是习惯用钱来买到影响力。例如透过请客，满足自己是团队中的老大的感觉。

　　四、“减低焦虑”基模，指的是会货比三家，常常担心钱不够用，因此，倾向减少消费，甚至该花的不花，以满足自我的安全感。

　　(摘编自台湾《经济日报》 文：吕淑美）